央行降息公积金存贷款利率下调 提前还贷不划算

　　央行26日降息后，住房公积金利率相应调整，从存款来看，当年缴存的参照活期存款计息仍为0.35%，上年结存的利率由1.6%降为1.35%。
 

　　个人住房公积金贷款利率也下调了0.25个百分点，其中5年以下(含5年)由3%下调到2.75%，5年以上由3.5%下调到3.25%。
 

　　以公积金贷款40万元，按等额本息还款20年为例，过去贷款利率为3.5%，月供2319.84元，总利息15.67万元;如今利率下调到3.25%，月供2268.78元，总利息14.45万元，即每月可以少还51.06元，20年累计可以少付利息1.22万元。
 

　　如果是去年办理的公积金贷款，经过4次降息，月供降幅还将更大。去年11月22日降息后，5年期以上公积金贷款利率为4.25%，比现在高出了1个百分点。
 

　　同样是20年期40万元公积金贷款，去年底月供是2476.94元，20年总利息19.45万元。公积金贷款利率同样采用次年调整方式，已放款的多数存量客户，需要等4个月后，即2016年1月1日后，才能享受调整后的低利率。现在开始签贷款合同的人，可以马上享受新利率。在今年4次降息的叠加效应下，明年月供将减少到2268.78元，每个月少还208.16元，20年下来累计少还近5万元，足够买一辆QQ或长安奔奔。
 

　　存贷款利率倒挂，提前还贷款不划算
 

　　除了公积金贷款利率，商业贷款基准利率由去年底的6.15%下调到了5.15%。福州汇林典当行总经理许良说，现在贷款利率更低了，居民如果办理了贷款，尤其是公积金贷款，完全不必提前还贷。
 

　　调整后5年期以上公积金贷款利率有3.25%，比银行3年期定期存款基准利率3%略高，考虑到目前银行存款普遍上浮利率，多数银行的3年期定期存款利率超过了3.25%，银行理财产品的收益则更高，其中稳健理财的收益率可达4%以上。
 

　　双降不会改变，房价结构分化趋势
 

　　贷款成本下降后，消费者关心的是房价变化，房价会继续上涨吗?
 

　　国家统计局新数据显示，7月份，全国70大中城市新建商品住宅和二手房住宅价格环比继续上涨。其中，一线城市房价环比全部上涨且涨幅仍然较高，绝大部分二线城市房价也出现环比上涨。
 

　　此次央行通过降准降息向市场注入流动性，可能导致资本市场活跃，进而使部分资金流入房地产市场。此外，降息有助于降低购房成本，对需求释放有刺激作用，降准有助于促使商业银行房贷偏向积，短期利好房地产，但房地产关键问题仍是去库存，双降不会改变城市间房价结构分化的趋势，利好持续性有待观察。